ניהול סיכונים וניהול כספי 

ניהול סיכונים וניהול כספי

כאשר סוחרים במניות יש צורך לקחת בחשבון שכמו כל עיסוק טמון בחובו סיכון. לדוגמא, הסיכונים של ספורטאים הם פציעה שתשבית אותם מפעילות לתקופת
זמן. הסיכון של רופא הינו רשלנות רפואית וכך כל מקצוע והסיכון הטמון בו.
לכן ספורטאים, רופאים וכל בעלי מקצועות אחרים ייבטחו את עצמם
אצל חברות הביטוח. במציאות אין חברת ביטוח שתסכים לבטח סוחר מניות,
לכן אנו המשקיעים צריכים לנהל את הסיכונים וזאת בעזרת אסטרטגית ניהול סיכונים והוראה לקטיעת הפסד.

סיכון כספי של הון היסוד
לפני שמתחילים לסחור על המשקיע לקבוע כמה כסף הוא מוכן לסכן ומה היתה מטרתו אלמלא היה מיועד למסחר. בשום אופן אין לסחור על כספים אותם אנו מייעדים למטרות חשובות כגון רכישת בית, לימודים, מכונית וכו' .
ניהול כספי הוא אבן היסוד להצלחה במסחר ולכן כל משקיע חייב לקבוע לעצמו מהם הקוים האדומים שלו.
כמובן שאצל כל אחד הקווים האדומים יהיו שונים מפני שלכל אחד יש יכולות כספיות שונות וכל אחד מגיע מרקע אחר.
כלל 1- שמירה על הקרן (כלומר לא להפסיד). חשוב יותר מאשר להרוויח. הנכונות לסבול הפסד אינה רק פונקציה של כמות הכסף אשר איתה אנו מסוגלים להתמודד כלכלית אלא גם יכולתנו המנטאלית להתמודד עם הפסד. מחקרים רבים נעשו בנושא זה ומסקנת המחקרים מראה שאנו שונאים להפסיד הרבה יותר מאשר אנו אוהבים להרוויח. מחקר פופולארי שעסק בנושא זה הינו של כהנמן זוכה פרס נובל בכלכלה לשנת 2002. בכדי לישמור על הקרן ננקוט בשתי פעולות:
1. לסחור עם הוראה לקטיעת הפסד (stop-loss).
2. לא לסחור בכמות כסף אשר תכביד עליכם כלכלית ומנטאלית. כסף מסוג זה
ניקרא "כסף פחדן". שימוש בכסף פחדן ייפגע בכם מנטאלית ויגרום לכם לבצע פעולות לא נכונות מקצועית שסופם בהפסדים.
כלל 2- לקיחת סיכון מחושב. הדרך הטובה ביותר לניהול כספי של תיק ההשקעות שלכם היא לחלק את התיק ל-5 עד 10 מנות ולא לסכן בעיסקה יותר מ-5% מהסכום אותו ייעדתם למסחר.
דוגמא: נניח שהקצבתם לעצמכם 15,000$ לצורכי מסחר והעמדתם את הקו האדום שלכם להפסד על כל פעולת מסחר על 3% מסך כל הסכום המיועד לספקולציה. כלומר אינכם מסכנים יותר מ-450$ על עיסקה בודדת. באסטרטגית ניהול כספי זו אנו שומרים על הקרן בצורה הטובה ביותר .
שימו לב שלאחר הפסד של 450$ יישארו בחשבונכם 14,550$. אם תאמצו
את אסטרטגית הניהול הכספי תוכלו לחשב לעצמכם את כמות הכסף הנותרת בחשבונכם, כך יווצר מצב שכדי שהשוק ייגבר עליכם אתם צריכים להפסיד כ-30 פעמים לערך (דבר שהוא בעל סבירות מאד נמוכה במידה ואתם פועלים עם ידע ושיטה).
משמעת עצמית גבוהה היא אחד האלמנטים המרכזיים בהצלחתו של משקיע, לכן יהיה עליכם לדבוק בכל מאודכם באסטרטגית הניהול הכספי על מנת שתצליחו לשרוד בשווקים הפיננסיים.